Kredi Kartı Borcu Kaç Ay Ödenmezse İcra Takibi Başlar?

Kredi kartı borçları finansal hayatın en kritik konularından biridir. Son ödeme tarihinde ödenmeyen borçlar yalnızca faiz yükünü artırmakla kalmaz, aynı zamanda banka tarafından başlatılabilecek yasal takip (icra) sürecinin kapısını aralar.

Kredi kartı borcunuzu zamanında ödememek, yalnızca borç miktarınızı artırmakla kalmaz; aynı zamanda banka nezdinde riskli müşteri konumuna düşmenize ve en sonunda yasal takip (icra takibi) süreciyle karşılaşmanıza neden olabilir. Türkiye’de bu süreç belirli yasal çerçeveler ve bankacılık uygulamaları doğrultusunda işler.

İlk Gün Gecikme Faizi ve Akdi Faiz Devreye Girer

Kredi kartı borcunuzu son ödeme tarihinde ödemezseniz, ertesi gün itibarıyla faiz işlemeye başlar.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) her yıl akdi faiz oranı ve gecikme faizi oranını belirler.

• Aylık akdi faiz oranı: Kartın normal kullanım faizi
• Aylık gecikme faizi oranı: Ödeme gecikmesinde devreye giren ceza faizi

Örnek: 10.000 TL borcun aylık gecikme faizi %3 ise, yalnızca bir ay sonunda yaklaşık 10.300 TL’ye çıkar. Bu faiz, bir sonraki ekstreye eklenir ve bileşik şekilde büyür.

30-60 Gün Arası: İdari Takip ve Banka Uyarıları

Borç 30 günü aştığında bankalar, idari takip aşamasına geçer. Bu dönemde amaç, borçlunun ödeme yapmasını sağlamak ve süreci yasal takibe taşımadan çözmektir.
Banka şu adımları atar:

• SMS ve e-posta yoluyla borç hatırlatması
• Mobil uygulama bildirimi
• Müşteri temsilcisi aramaları
• Yazılı ihtarname gönderimi

İdari takip döneminde bankalar genellikle borcu yapılandırma teklifinde bulunur. Bu sayede hem tahsilat şansı artar hem de müşteri ile ilişki korunur.

90 Gün ve Sonrası: Yasal Takip (İcra) Süreci

Borç 90 günü geçtiğinde banka yasal takip başlatma hakkına sahip olur.
91. günden itibaren dosya avukata devredilir. Bu aşamada:

• Ödeme emri gönderilir.
• Borçlu, 7 gün içinde itiraz edebilir.
• Ödeme yapılmazsa icra takibi kesinleşir.

Not: İtiraz süresi kaçırılırsa haciz işlemleri hızla başlayabilir.

İcra Takibinde Uygulanan Yaptırımlar

İcra kesinleştiğinde alacaklı kurum veya banka şu adımları uygulayabilir:

1. Maaş haczi: Maaşın %25’i kesilerek borca aktarılır.
2. Banka hesabı blokesu: Mevduatlarınıza el konulabilir.
3. Araç ve gayrimenkul haczi: Taşınır ve taşınmaz mallarınıza el konulabilir.
4. Taşınır eşya haczi: Değerli eşyalarınız haczedilebilir.

İcra Öncesinde Borç Yapılandırma İmkanı

İcra öncesinde borcu kapatmak veya taksitlendirmek mümkündür. Bu süreç yasal zorunluluk değil, tamamen bankanın insiyatifindedir.
Sık kullanılan yapılandırma yöntemleri:

• Borç kapama kredisi: Borç tek seferde kapatılır, yerine vadeli kredi açılır.
• Taksitlendirme: Borç belirli vadelere bölünür.
• Faiz indirimi: Ödeme planı kolaylaştırılır.

Tavsiye: İcra öncesi yapılandırma, hem borcun büyümesini hem de yasal süreç masraflarını engeller.

İcra Başladıktan Sonra Ne Yapılabilir?

Eğer ödeme emri geldiyse:

• 7 gün içinde itiraz edebilirsiniz.
• İtiraz edilmezse borç kesinleşir.
• Bu noktada yapılandırma yalnızca alacaklının onayıyla yapılabilir.

Haciz başlamadan önce hızlı hareket etmek, maddi zararı minimuma indirir.

Sıkça Sorulan Sorular