Banka Hesabı ve IBAN Kullandırma ve Kiralama Cezası

Banka Hesabını Başkasına Kullandırmak Suç Mudur?

Evet, banka hesabınızı başkasının kullanımına izin vermek ve bunu bankaya bildirmemek, Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine İlişkin Kanun (5549 sayılı, madde 15) kapsamında suç sayılır. Banka hesabı kiralama ve kullandırma nedeniyle, 6 aydan 1 yıla kadar hapis cezası veya 5.000 güne kadar adli para cezası uygulanabilir. Buna ek olarak, eğer söz konusu hesap dolandırıcılık, yasa dışı bahis, uyuşturucu ticareti gibi kanuna aykırı eylemlerde kullanılmışsa, nitelikli dolandırıcılık (TCK madde 158/1-f) ya da kara para aklama (TCK madde 282) suçlarından da ceza sorumluluğu doğabilir.

Kendi Rızasıyla Hesabını Kullandıran Kişinin Sorumluluğu

Bir kimse, banka hesabını kendi isteğiyle bir başkasının kullanımına sunduğunda, bu davranışının sonuçlarından sorumlu tutulur. Hesap sahibi, hesabı üzerinden gerçekleştirilen hukuka aykırı işlemler nedeniyle ceza yaptırımlarıyla karşı karşıya kalabilir. Eğer kişi, hesabının başkası tarafından kullanılacağını bankaya önceden bildirmemişse ve hesap suç işlemek amacıyla kullanılmışsa, 5549 sayılı Kanun çerçevesinde hapis cezası veya adli para cezası ile cezalandırılabilir.

IBAN Kiralama ve Kullandırma Suçu Nedir?

Banka hesap kiralama suçu, kişinin kendi adına kayıtlı bir banka hesabının IBAN numarasını ya da hesabın tamamını, genellikle belirli bir maddi menfaat karşılığında başka bir şahsa kullandırmasıdır. Bu tür işlemler, çoğu zaman dolandırıcılık, yasa dışı bahis, kara para aklama gibi suçların işlenmesinde araç olarak kullanılmakta ve hem hesap sahibi hem de hesabı fiilen kullanan kişiler açısından ağır hukuki ve cezai yaptırımlara yol açmaktadır.

IBAN Kiralamanın Yasal Sonuçları Nelerdir?

IBAN numarasının suç işlemek amacıyla bilerek veya bilebilecek durumda başkalarına kullandırılması, Türk Ceza Kanunu’nun ilgili maddeleri kapsamında değerlendirilmektedir.

Bu kapsamda, TCK 158/1-f maddesi uyarınca bilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarını kullanarak dolandırıcılık yapılması durumunda IBAN kiralama cezası nedeniyle 3 ila 10 yıl hapis cezası ve 5 bin güne kadar adli para cezası öngörülmektedir. Bu suçun oluşması için dolandırıcılık kastının varlığı gerekmektedir.

5549 Sayılı Kanun’a göre suç gelirlerinin aklanmasına iştirak edenler banka hesabı kullandırma cezası olarak  2 ila 5 yıl hapis cezası ile karşı karşıya kalabilirler. Bu durumda, paranın suç geliri olduğunun bilinmesi şartı aranır.

Ayrıca, 7258 Sayılı Kanun çerçevesinde yasadışı bahis ve kumara aracılık edenler için 3 ila 5 yıl hapis cezası uygulanmaktadır. Burada, hesabın bahis amacıyla kullanıldığının bilinmesi önem taşımaktadır.

Mahkemeler, hesap sahibinin “bilme” veya “bilebilecek durumda olma” kriterlerini günümüzde daha sıkı bir şekilde değerlendirmektedir. Yüksek miktarda para transferleri, şüpheli işlem kalıpları ve hesap sahibinin aldığı komisyon gibi faktörler, suç kastı yönünde yorumlanmaktadır.

Banka Hesabı Kiralama Suçunda Uygulanan Cezalar 2025

2025 yılı itibarıyla, banka hesabını kiralama fiilinin cezai yaptırımları, işlenen suçun niteliğine ve hesabın hangi amaçla kullanıldığına bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Genel çerçevede, banka hesabını üçüncü kişilerin kullanımına sunmak veya IBAN kiralama eylemleri, 6 aydan başlayıp 10 yıla kadar uzayabilen hapis cezaları ile karşılık bulabilir. Ayrıca, bu suçlara ilişkin adli para cezaları da binlerce güne kadar hükmedilebilmektedir.

Yasadışı Bahis Sitelerine IBAN ve Hesap Kullandırmanın Cezası

Yasa dışı bahis faaliyetlerinde kullanılmak üzere banka hesabı sağlamak veya IBAN numarasını başkalarının kullanımına vermek, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine Dair Kanun’un 5. maddesi 1. fıkrasının (b) bendi kapsamında suç teşkil eder. Bu eylem, yasa dışı bahis veya şans oyunlarıyla bağlantılı para transferine aracılık etmek anlamına gelir ve fail hakkında 3 yıldan 5 yıla kadar hapis ile 5.000 güne kadar adli para cezası uygulanır.

Bahis hesaplarına aracılık eden kişilerin ceza alıp almayacağı ve cezanın ağırlığı, suçun işleniş biçimine ve kişinin kast derecesine göre değişir. Özellikle yasa dışı bahis platformlarının sahibi ya da yöneticisi ile doğrudan irtibatlı olarak hesap sağlayan kişilerin cezaları daha ağır olmaktadır. Yasa dışı bahis gelirlerini banka hesabı üzerinden çekmek de hukuken suç sayılır ve yaptırıma tabidir. Bu kapsamda uygulanacak cezalar aşağıdaki şekilde sıralanabilir:

• Yasa dışı bahis sitesinin sahibi veya yöneticisinin hesabını kullanan kişi: 3 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 5.000 güne kadar adli para cezası
• Bahis sitesinin çalışanı tarafından hesabı kullanılan kişi: 2 yıldan 4 yıla kadar hapis ve 3.000 güne kadar adli para cezası
•  Bahis oynayan kişiler tarafından hesabı kullanılan kişi: 1 yıldan 3 yıla kadar hapis ve 2.000 güne kadar adli para cezası.

Banka Hesabının Kara Para Aklamada Kullanılması Halinde Cezalar

Banka hesabınızı maddi kazanç elde etmek amacıyla bir başkasının kullanımına açmanız ve bu hesap üzerinden suçtan elde edilen gelirlerin transfer edilmesi, kara para aklama suçunu oluşturur. Bu fiil, Türk Ceza Kanunu’nun 282. maddesi çerçevesinde düzenlenmiştir.

Kanuna göre, suç gelirlerinin kaynağını gizlemek, meşru bir izlenim yaratmak ya da bu paraları yurt dışına çıkarmak amacıyla gerçekleştirilen işlemler kara para aklama suçu kapsamına girer. Bu suçu işleyenler hakkında 3 yıldan 7 yıla kadar hapis ve yirmi bin güne kadar adli para cezası öngörülmektedir. Kısacası, IBAN kiralama işlemi sırasında hesaba yatırılan paranın suç geliri olması halinde, söz konusu eylem kara para aklama olarak değerlendirilecek ve ağır cezai yaptırımlarla karşılaşılacaktır.

Banka Hesabının Vergi Kaçırma Amaçlı Kullanımı

Bazı vergi mükellefleri, vergi yükümlülüğünden kaçınmak amacıyla müşterilerinden ödemeleri kendi adlarına değil, üçüncü kişilere ait banka hesaplarına yapmalarını talep etmektedir. Bu durumda, hesabını başkalarının kullanımına açan kişiler, vergi kaçırma eylemine dolaylı olarak aracılık etmiş olur ve hem idari hem de cezai yaptırımlarla karşı karşıya kalırlar. Özellikle IBAN kiralayan bireyler, hesaplarının vergi kaçakçılığına alet edilmesi durumunda, yüksek miktarlarda para cezaları ve hapis cezalarıyla cezalandırılabilirler. Bu tür eylemler, sadece vergi mevzuatına aykırılık teşkil etmekle kalmaz, aynı zamanda suç gelirlerinin aklanmasına da zemin hazırlayabilir.

Banka Hesabı Kullandırma Suçunun Hukuki Unsurları

Türk Ceza Kanunu’nun 245. maddesi, banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçunu düzenlemektedir. Bu düzenleme özellikle 245/2. fıkrasında, başka bir kişiye ait banka hesaplarıyla bağlantılı olarak sahte banka veya kredi kartı üretilmesi, bu kartların satılması, devredilmesi veya kabul edilmesini açıkça suç olarak tanımlar. Bu suç türü, banka hesabını başkalarının kullanımına açan kişileri de hukuki sorumluluk altına sokar.

TCK 245/2 Maddesi ve Suçun Oluşma Kriterleri

Söz konusu suçun oluşabilmesi için birtakım unsurların bir arada bulunması gerekir. Öncelikle, sahte olarak üretilmiş bir banka veya kredi kartının, mağdurun yani gerçek hesap sahibinin banka hesabıyla ilişkilendirilmiş olması zorunludur. Ancak kartın fiilen kullanılması şart değildir; yalnızca üretilmiş, devredilmiş ya da kabul edilmiş olması dahi suçun oluşması için yeterlidir. Suçun temel amacı ise, kartın kullanılması yoluyla kart sahibine veya üçüncü kişilere haksız ekonomik çıkar sağlamaktır.

Suçun Maddi ve Manevi Unsurları

Banka hesabını başkasına kullandırma suçunun hem maddi hem de manevi unsurları bulunmaktadır. Maddi unsurlar, hesap sahibinin hesabını bir başka kişinin kullanımına açması, banka veya ilgili resmi kurumlara bu durumu bildirmemesi ve hesabın yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasına zemin hazırlamasını kapsamaktadır. Bu kullanım, hesabın devri, IBAN kiralanması ya da herhangi bir şekilde üçüncü kişilere tahsis edilmesi şeklinde olabilmektedir.

Manevi unsur açısından ise failin, hesabını bilerek ve isteyerek yasa dışı bir işlem için kullandırması veya en azından bu ihtimali öngörmesi gerekir. Yani kişi, hesabın suç amacıyla kullanılabileceğini bilmesine rağmen hesabını kullandırıyorsa, kast unsurunun varlığı kabul edilir. Buna karşın, Yargıtay’ın yerleşik içtihatlarına göre, suçun işlendiğinden habersiz olan ve kastı bulunmayan kişilerin de bazı durumlarda taksirle hareket etmekten veya suça yardım etmekten dolayı sorumlulukları doğabilir.

İlginizi çekebilir: İş Kazaları

Banka Hesabı Kiralama Mağdurları Ne Yapmalı?

Banka hesabının izinsiz veya suç amacıyla kullanılması nedeniyle banka hesabı kiralama mağdurları, öncelikle masumiyetlerini somut delillerle ortaya koymaları gerekmektedir. Bu süreçte Çözüm Hukuk internet sitemiz üzerinden bizimle iletişime geçerek uzman ceza avukatlarından hukuki destek almak, hak kaybı yaşanmaması ve doğru bir savunma yapılabilmesi açısından büyük önem taşır.

• Suç Kastının Mevcut Olmadığını Kanıtlama: Ceza yargılamalarında suçun oluşabilmesi için failin kastının bulunması zorunludur. Bu nedenle mağdur, banka hesabının yasa dışı bir faaliyet için kullanılacağını bilmediğini somut verilerle ispatlamalıdır. Ancak yalnızca sözlü beyanlarla yetinmek yeterli değildir. Bu iddiayı desteklemek amacıyla yazılı mesajlaşmalar, telefon görüşme kayıtları, internet bağlantılarına ilişkin IP kayıtları ve tanık ifadeleri gibi somut deliller mutlaka sunulmalıdır.
• Herhangi Bir Maddi Çıkar Sağlanmadığını Belgelemek: Eğer banka hesabı, maddi bir kazanç elde edilmeksizin, örneğin sadece bir hatır için başkasının kullanımına verildiyse, bu durum açık şekilde ortaya konmalıdır. Banka hesap hareketlerinin incelenmesi ve hesaba herhangi bir ödeme yapılmadığının belgelenmesi, suç kastının bulunmadığını göstermek açısından önem taşır.
• Hesap Bilgilerinin Ele Geçirildiğini veya İzinsiz Kullanıldığını Göstermek: Hesap sahibinin bilgisi dışında gerçekleşen işlemler söz konusuysa, örneğin banka kartı çalındıysa, kopyalandıysa ya da hesap siber yollarla ele geçirildiyse, buna ilişkin banka kayıtları, suç duyurusu tutanakları ve resmi belgeler ibraz edilmelidir. Bu tür durumlar, failin mağduriyetini kanıtlamak açısından güçlü deliller sağlar.

Öte yandan, etkili bir savunma için gerekli olan tüm adımlar aşağıdaki şekilde sıralanmaktadır:

• Savcılık veya mahkemeye sunulacak dilekçelerde, suçsuzluğa ilişkin her iddia mutlaka somut delillerle desteklenmelidir.
• İlgili banka ile irtibata geçilerek hesap hareket dökümleri ve IP erişim kayıtları talep edilmelidir.
• Hesabı kullanan gerçek kişilerin kimliğini tespit etmeye yardımcı olabilecek tanık beyanları sağlanmalıdır.
• Tüm bu sürecin hukuka uygun ve eksiksiz yürütülmesi için mutlaka Çözüm Hukuk adresine baş vurarak deneyimli bir ceza avukatının desteği alınmalıdır.

Hesabı Suçta Kullanılan Kişinin Hakları ve Yükümlülükleri

Banka hesabını başkasına kullandıran veya bilgisi dışında hesabı yasa dışı işlemlerde kullanılan kişiler, hukuki süreçte hem belirli haklara hem de önemli yükümlülüklere sahiptir. Bu hak ve sorumluluklar, kişinin suça bilinçli katılımının olup olmamasına göre değişiklik göstermektedir.

Her birey, hakkında adli bir soruşturma ya da dava açıldığında, hukuki destek alma ve kendisini savunma hakkına sahiptir. Bu çerçevede, kişi hesabının suç amacıyla kullanıldığını bilmediğini veya suça iştirak etmediğini somut delillerle ortaya koyabilir.

Ayrıca, hesabının izinsiz kullanıldığını fark eden kişi, bu durumu gecikmeksizin hem bankaya hem de yetkili mercilere bildirme hakkına ve aynı zamanda yükümlülüğüne sahiptir. Bu bildirim, kişinin cezai sorumluluğunu azaltabilir ya da tamamen ortadan kaldırabilir.

Bir diğer önemli hak ise, hesap sahibinin bilgisi ve rızası dışında hesabından çekilen ya da transfer edilen paraların iadesini talep etmesidir. Bu tür bir zarar durumunda, kişi hukuki yollara başvurarak hakkını arayabilir. Dolandırıcılık kastının bulunmadığını kanıtlamak amacıyla mahkemeye iletişim kayıtları, hesap hareket dökümleri ve diğer somut deliller sunabilir.

Yükümlülüklerden bahsetmek gerekirse, hesabını herhangi bir şekilde başkasının kullanımına sunmayı düşünen kişilerin, öncelikle bu durumu yazılı olarak bankaya bildirme yükümlülüğü bulunmaktadır. Bu bildirim yapılmadığı takdirde, 6 aydan 1 yıla kadar hapis cezası veya 5.000 güne kadar adli para cezası ile karşılaşılabilir.

Öte yandan hesap sahipleri, hesap hareketlerini düzenli şekilde takip etmek ve olası yasa dışı faaliyetleri tespit ettiğinde derhal ilgili birimlere bildirmek zorundadır. Böylece suçtan doğabilecek sorumluluğun önüne geçilebilir.

Ayrıca kişi, hesabının yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasından doğrudan ya da dolaylı bir kazanç elde etmemelidir. Bu türden menfaat sağlamak, ceza sorumluluğunu ağırlaştırabilir. Bunun yanında, hesabın suç örgütlerinin faaliyetlerine aracılık etmesine hiçbir koşulda izin verilmemelidir. Aksi takdirde, kişi suç örgütüne yardım suçundan da yargılanabilir.

Şikayet Hakkı, Dava Açma ve İade Talepleri

Hesabının suçta kullanıldığını öğrenen kişi, durumu ivedilikle hem bankaya hem de kolluk kuvvetlerine bildirme hakkına sahiptir. Bu bildirim aynı zamanda bir yükümlülüktür ve kişinin hukuki sorumluluğunu hafifletmede kritik rol oynar.

Eğer hesap sahibinin bilgisi dışında hesabından para çekilmiş ya da yasa dışı işlemler yapılmışsa, kişi bu durumla ilgili hem banka hem de olayda sorumluluğu bulunan kişiler aleyhine maddi ve manevi tazminat davası açabilir. Ayrıca, ceza davasına katılarak suç failine karşı da müdahil olma hakkına sahiptir.

Hesaptan izinsiz olarak çekilen ya da transfer edilen paraların iadesi için kişi, hukuki yollarla başvurarak iade talebinde de bulunabilir. Bu süreçte, bankanın güvenlik önlemlerini yerine getirip getirmediği de incelenir. Bankanın ihmalinin tespit edilmesi halinde, banka da oluşan zararlardan dolayı sorumluluk taşıyabilir ve tazminatla yükümlü tutulabilir.

IBAN Kiralama ve Hesap Kullandırma Suçunda Görevli Mahkeme

Banka hesabını başkalarının kullanımına açma veya IBAN kiralama fiilleri, bağlantılı oldukları suç tipine göre farklı mahkemelerde yargılanır. Bu suçlar, işlendikleri şekle ve işlenmesine aracılık ettikleri diğer suçlara bağlı olarak nitelendirilir ve buna göre görevli mahkeme belirlenir.

Eğer banka hesabını başkasına kullandırma fiili, nitelikli dolandırıcılık kapsamında değerlendirilirse, yargılama Ağır Ceza Mahkemesi’nde yürütülür. Bu durumda suçun ceza oranı yüksek olduğu için daha ağır yaptırımlar gündeme gelir.

Ancak banka hesabını kullandırma eylemi, vergi kaçakçılığına aracılık etmişse, bu durumda görevli mahkeme Asliye Ceza Mahkemesi olacaktır. Benzer şekilde, hesap kara para aklama amacıyla kullanılmışsa da yargılama yine Asliye Ceza Mahkemesi tarafından yürütülür.

Banka Hesabımı Suçta Kullandılar, Ne Yapmalıyım?

Eğer banka hesabınızın suç teşkil eden işlemlerde kullanıldığını fark ettiyseniz, derhal harekete geçmek ve yasal süreci başlatmak büyük önem taşır. İşte atmanız gereken adımlar:

• Hesabınızı derhal bloke ettirin: İlk olarak bankanızla iletişime geçerek hesabınızı geçici olarak işlemlere kapattırın. Bu sayede olası zararların ve suçun devamının önüne geçebilirsiniz.
• Savcılığa suç duyurusunda bulunun: En yakın Cumhuriyet Savcılığı’na başvurarak hesabınızın sizin bilginiz dışında kullanıldığını resmi olarak bildirin. Suç duyurusu, masumiyetinizi kanıtlamada kritik bir adımdır.
• Bir ceza avukatıyla görüşün: Alanında uzman bir avukattan hukuki destek almak, sürecin doğru yürütülmesi ve haklarınızın korunması için gereklidir. Avukatınız, delillerin toplanmasında ve savunma stratejisinin hazırlanmasında size rehberlik edecektir.
• Tüm delilleri toplayın ve saklayın: Banka hesap dökümleri, yazışmalar (WhatsApp, SMS, e-posta), banka ile yapılan iletişimler, varsa güvenlik kamerası görüntüleri gibi hesap kullanımına ilişkin her türlü kanıtı bir araya getirin ve muhafaza edin.
• Ayrıntılı bir ifade hazırlayın: Hesabınızın nasıl ve hangi şartlarda kullanıldığını detaylı şekilde anlatan bir ifade hazırlayın. Bu ifade, savunmanızın temelini oluşturacaktır.
• IP adresi tespiti yaptırın: Banka ve güvenlik birimleri, hesabınızın kullanıldığı IP adreslerini tespit edebilir. Bu sayede işlemlerin sizin dışınızda bir kaynak tarafından yapıldığı kanıtlanabilir.
• Durumu yetkililere bildirin: Hesabınızın yasa dışı şekilde kullanıldığını hem bankaya hem de yetkili makamlara bildirmeniz, sorumluluğunuzun azaltılması ve mağduriyetinizin belgelenmesi açısından önemlidir.
• İzinsiz çekilen paralar için iade talebinde bulunun: Hesabınızdan bilginiz dışında para çekildiyse, bu tutarların iadesi için hukuki yollara başvurabilirsiniz.

Banka Hesabı Kullandırma/Kiralama Sonucu Dava Açılırsa Yapılması Gerekenler

Banka hesabınızı bir başkasının kullanımına açtığınız veya bilginiz dışında hesabınız suçta kullanıldığı için hakkınızda dava açıldıysa, hızlı ve bilinçli hareket etmek hayati öneme sahiptir. Bu açıdan bakıldığında en önemli adım olarak, alanında deneyimli bir ceza avukatıyla irtibata geçmelisiniz. Avukatınız, dosyanızdaki mevcut delilleri analiz ederek, sizi en doğru şekilde yönlendirecek ve savunma stratejinizi oluşturacaktır. Dolayısıyla siz de söz konusu olaylarla karşılaşmanız durumunda Çözüm Hukuk internet sitesi üzerinden bizimle iletişime geçebilirsiniz.